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一、保护自己 远离洗钱

《中华人民共和国刑法修正案(十一)》于2020年12月26日经第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，2021年3月1日起施行，标志着《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)形成一个较为完备的打击洗钱犯罪制度体系。

重拳出击之《刑法》第一百九十一条--洗钱罪核心条款

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;

(四)跨境转移资产的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

【案例】提供本人、并协助借用他人的账户为犯罪分子洗钱获刑

梁某某与当地涉黑犯罪团伙头目黄某某(已判刑)是朋友关系。梁某某明知以黄某某为首的犯罪团伙是涉黑组织，为掩饰、隐瞒该涉黑组织的非法所得及其产生的收益的来源和性质，仍提供他人银行、股票账户给黄某某使用，帮助黄某某将财产转到他人银行账户投资股票。2020年6-7月，梁某某使用本人以及他人银行账户，接收并帮助黄某某将财产转到他人银行账户投资股票，共计1000万元，盈利约20万元。2023年6月，梁某某被当地法院判决犯洗钱罪，判处有期徒刑六年，并处罚金一百万元。

【案例分析】

1.提供资金账户协助洗钱，将财产转换为有价证券协助洗钱。梁某某通过协助提供资金账户，帮助涉黑团伙收款并转至股票账户，掩饰、隐瞒了涉黑组织的非法所得及其产生的收益的来源和性质。

2.将财产转换为有价证券协助洗钱。梁某某通过利用证券投资，采用金融化手段转换资金形式，使得非法所得收入合法化，意图掩饰、隐瞒涉黑组织的非法所得及其产生的收益的来源和性质。

【案例警示】

1.不要出租或出借身份证件

出租或出借身份证件，可能会产生以下后果:

·他人盗用您的名义从事；

·他人盗用您的名义从事非法活动；

·协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

·您可能成为他人金融诈骗犯罪活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑；

·您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

2.不要出租或出借银行账户、银行卡和收付款二维码

银行账户、银行卡和收付款二维码不仅是您进行交易的工具和方式，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他犯罪分子都可能利用您的银行账户、银行卡和收付款二维码进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和收付款二维码既是维护自己的权利和安全，又是守法公民应尽的义务。

3.不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将真实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

二、警惕！“断卡”行动，反洗钱进行时

新型电信网络诈骗犯罪三大手法：网络刷单、网络贷款、“杀猪盘”

【案例1】网络刷单兼职诈骗，大学生求职需审慎！

2023年2月，云南某应届大学生小婷根据犯罪分子许诺：在各种网络平台刷得消费记录后，将返还本金并支付佣金。王某在完成前几单任务后都会很快收到回报，而当做更多的任务时，骗子就会就会切断与受害人的联系，就此消失。

大学生求职者不要轻信网络上“高佣金”“先垫付”等兼职工作，不要轻信没有留固定电话和办公地址的招聘广告。

[案件分析]

本案件的主人公是受过高等教育的大学生，因经不住犯罪分子利益诱惑，给自己的财产带来伤害。

【案例来源：光明网2023-3-18昆明五华警方登载：小心！当代大学生最易上当的骗局。】

【案例2】远离“校园贷”诈骗，青春不负债

2023年3月，大学生刘某，通过“校园贷”借钱用来和男友花销，结果陷入泥潭。其借来自用本金不到5万元，欠款却像滚雪球一样越滚越大，最终本息合计高达50多万元。由于还不起钱，其裸照被在网上曝光，家人也被催债电话骚扰。

【案件分析】

刘某的借贷情况属于校园“套路贷”。校园套路贷犯罪集团在实施犯罪时，通常以利诱方式寻找目标，通过签订翻倍还款借条，制造虚假银行流水，制造逾期、认定违约等套路，一步步让受害人深陷其中,因此仅凭借款人一己之力很难摆脱“套路贷”的诈骗怪圈。

【案例来源：澎湃新闻公众号2022-09-02【反诈小课堂】远离“校园贷”，青春不负债】

【案例3】警惕“杀猪盘”诈骗，谈“钱”的感情要三思

2023年9月15日，一则“女硕士遭遇“杀猪盘”两周被骗138万”的话题冲上热搜第一位：主人公雪儿从一所211院校硕士毕业后，在一线城市工作一年，遭遇缅北“杀猪盘”，来自缅北诈骗团伙与受害人短暂接触，并通过花言巧语建立恋爱关系，随后各种理由让受害人陆陆续续转账，短短两周内被骗138万。她曾一天几份兼职，做礼仪、洗盘子，不敢回家，如今她患上了抑郁症。

[案件分析]

当代高校学子主要为“00后”群体，大部分受过良好教育，接触网络时间较早，信息获取渠道丰富，对电信诈骗手法有一定了解。但在面对精心设计、不断迭代升级的网络骗局时，仍缺乏足够的警惕和辨识能力。特别是面对那种打着恋爱幌子，借机索取钱财的犯罪分子，广大师生切要拒绝“恋爱脑”，认清“钱”与“情”。

【案例来源：海报新闻公众号2023-09-17 211女硕士遭遇缅北“杀猪盘”，两周被骗138万，一年后仅追回10万元】

三、以案为鉴！“洗钱”犯罪就是舍本逐利

十年寒窗苦读，莘莘学子期盼早日实现自身人生价值，为家国贡献力量，但面对现今复杂社会环境，洗钱犯罪分子为了实现犯罪收益最大化，早已将魔爪伸向他们，但万变不离其宗，绝大多数犯罪都与犯罪所得的“黑钱”有关，因此，反洗钱工作便显得尤为重要，广大大学生必须不断学习各类反洗钱金融知识，深知“洗钱犯罪”就在我们身边！

预防电信网络诈骗提示您：

1.陌生短信不要回，不明链接不要点；

2.金融支付要注意，多留心眼防盗刷；

3.手机里千万别存身份证照片；

4.有人跟您借钱一定要电话核实；

5短信验证码不要对任何人透露；

6.不要所有的账户都用一个密码；

7.高收益金融软件不要信，投资选正规途径。

作为当代大学生，需积极参与到维护国家金融、社会稳定工作中，主动学习法律知识，加强自身防范电信网络诈骗警惕性，同时留意身边人、身边事，发现疑似犯罪人员，要及时拨打公安反诈中心举报热线，协破案件。

请记住我们的口号是：“警惕洗钱，保护自身权益”；“了解反洗钱，守好钱袋子”！

（策划单位：中国人民银行湛江市分行、欢迎光临九五至尊517888经济与金融学院 制作单位：信达证券股份有限公司、中国建设银行股份有限公司湛江市分行、中国人民财产保险股份有限公司湛江市分公司）